La tarjeta Blue Cash Preferred destaca por ofrecer un fuerte cash back en gastos esenciales del día a día. Está pensada para quienes compran con frecuencia en supermercados, usan servicios de streaming y se mueven en coche o transporte público.
Suma una oferta de bienvenida competitiva, $0 de cuota el primer año y beneficios extra como crédito mensual para Disney, Amex Offers y la posibilidad de usar tus recompensas en Amazon.
En este artículo exploraremos cómo aprovechar la Tarjeta Blue Cash Preferred para potenciar tus finanzas cotidianas, qué costos considerar y para quién encaja mejor.
¿Cómo funciona la tarjeta de crédito?
La tarjeta Blue Cash Preferred opera con una línea de crédito rotativa y ciclos de facturación mensuales. Cada compra genera una autorización (puede existir retención temporal) y luego se asienta en tu estado de cuenta. Al cierre del ciclo, se emite un estado con saldo, pago mínimo y fecha de vencimiento; si pagas el total antes del vencimiento, evitas cargos por intereses en compras según los términos.
Las compras se clasifican por códigos de comercio (MCC), lo que determina cómo se registran y cómo se calculan las recompensas; devoluciones y ajustes pueden reducir recompensas ya acreditadas. Los Reward Dollars se acumulan en tu cuenta y se canjean como crédito al estado de cuenta; también puedes habilitar su uso en Amazon tras vincular la tarjeta.
Algunas funciones requieren inscripción (por ejemplo, Send & Split). La tarjeta puede habilitarse digitalmente para wallet y pagos sin contacto con tokenización.
Existen procesos de seguridad, monitoreo antifraude y disputas/chargebacks para transacciones no reconocidas conforme a los términos de Amex.
¿Cuáles son las principales ventajas de la Tarjeta Blue Cash Preferred?
- Cash back líder en el día a día: 6% en supermercados de EE. UU. (hasta 6.000 USD/año, luego 1%) y 6% en streaming seleccionado, ideal para hogares que gastan fuerte en compras y entretenimiento. Terms apply.
- Ahorro en movilidad: 3% en tránsito (taxis, rideshare, peajes, trenes y buses) y 3% en gasolineras de EE. UU., para quienes se desplazan con frecuencia.
- Crédito Disney de hasta $120 al año: hasta $10 mensuales en Disney+, Hulu o ESPN+ tras inscripción, reduciendo el costo de tus suscripciones.
- Canje flexible: los Reward Dollars de la Tarjeta Blue Cash Preferred se canjean como crédito al estado de cuenta y pueden usarse en checkout de Amazon al mismo valor.
- Extras del ecosistema Amex: Amex Offers para activar descuentos y recompensas adicionales, y Send & Split para dividir compras con Venmo/PayPal desde la app, centralizando pagos y seguimiento.
Desventajas
Aunque la tarjeta Blue Cash Preferred ofrece gran valor en gastos cotidianos, no es perfecta para todos los perfiles. Estas son las principales limitaciones a considerar antes de solicitarla.
- Cuota anual: $0 el primer año y luego $95, por lo que necesitas suficiente gasto en categorías bonificadas para compensarla. Terms apply.
- Tope en supermercados: el 6% aplica solo hasta 6.000 USD al año; después, las compras ganan 1%.
- Categorías acotadas: las bonificaciones aplican a supermercados, streaming, gas y tránsito en EE. UU.; compras fuera de estas categorías reciben 1%.
- Reembolsos como Reward Dollars: el cash back se recibe como Reward Dollars canjeables como crédito al estado de cuenta o en Amazon, no efectivo directo.
- Requisitos y gestión: el crédito Disney requiere inscripción y las suscripciones están sujetas a auto-renovación; las ofertas y la bienvenida pueden cambiar o no estar disponibles más tarde.
Tasas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred
La tarjeta Blue Cash Preferred ofrece 0% APR en compras por 12 meses desde la apertura; luego aplica un APR variable de 20.24% a 29.24% según tu solvencia y el Prime Rate. En transferencias de saldo, 0% por 12 meses si se solicitan dentro de los 60 días; después, el mismo rango variable.
Los adelantos de efectivo tienen 29.49% APR variable y el APR de penalidad es 29.99% variable si hay pagos atrasados o devueltos, vigente al menos 6 meses con revisiones semestrales. El período de gracia es de al menos 25 días y no se cobran intereses en compras si pagas el saldo total a tiempo; en transferencias y adelantos, los intereses corren desde la fecha de la transacción.
La Plan Fee es 0% introductorio 12 meses y luego hasta 1.33% por compra en plan.
- Cuota anual: $0 el primer año, luego $95.
- Comisiones: transferencia $5 o 3%, adelanto $10 o 5%, extranjero 2.7%.
- Penalidades: pago tardío o devuelto hasta $40.
Requisitos y criterios de elegibilidad
Para solicitar la tarjeta Blue Cash Preferred, generalmente debes ser mayor de 18 años, residir en EE. UU. y proporcionar SSN o ITIN, dirección y datos de ingresos verificables. American Express evaluará tu solvencia, historial crediticio y otros factores para aprobar la cuenta; en la práctica, suele favorecer perfiles con buen a excelente crédito.
Con “Apply with Confidence” puedes verificar si serás aprobado sin impacto en tu puntaje; si aceptas la oferta tras ser preaprobado, podría aplicarse una consulta dura que sí impacta tu crédito.
La elegibilidad para la oferta de bienvenida puede no aplicar si has tenido anteriormente esta tarjeta o si ya recibiste una oferta similar; por política, las ofertas son una por producto y están sujetas a términos de la página de la oferta.
Para aprovechar el APR introductorio en transferencias, debes solicitarlas dentro de los 60 días desde la apertura. Revisa términos completos en American Express.
¿Cómo obtener una tarjeta Blue Cash Preferred?
- Proceso de solicitud: aplica en línea desde la página oficial “Apply with Confidence” y completa datos personales, laborales e ingresos; también puedes solicitar por teléfono. Tras aprobación, podrías obtener datos digitales para compras elegibles y recibir la tarjeta física por correo.
- Consejos de aprobación: verifica tu crédito y corrige errores, mantén baja la utilización (<30%), paga a tiempo los últimos 6–12 meses, declara ingresos totales y estables, evita múltiples solicitudes recientes y usa la pre-evaluación sin impacto antes de aplicar.
- Tiempo para usarla: si se otorga número digital, podrías comprar en línea de inmediato en comercios elegibles; la tarjeta física suele llegar en 5–7 días hábiles (a veces antes con envío acelerado).
- Si te rechazan: revisa la carta de motivos (adverse action), consulta tu reporte de crédito y corrige discrepancias, reduce deudas, espera 30–90 días antes de reintentar, usa la pre-evaluación y considera alternativas temporales (p. ej., Blue Cash Everyday).
Conclusión
La tarjeta Blue Cash Preferred se destaca como una opción sólida para quienes concentran su gasto en supermercados, streaming, gasolina y tránsito, gracias a su estructura de cash back del 6%/3% y canje sencillo en forma de Reward Dollars.
Beneficios como el crédito mensual de Disney, Amex Offers y Send & Split añaden valor práctico al día a día. A cambio, deberás considerar la cuota anual (después del primer año), el tope en supermercados y que las categorías bonificadas están acotadas.
Si encaja con tu patrón de gasto y cumples los criterios de elegibilidad, puede “pagarse sola” con un uso responsable.
Preguntas frecuentes
- ¿Puedo saber si califico sin afectar mi puntaje?
Sí. “Apply with Confidence” permite conocer si serás aprobado sin impacto en tu score; aceptar la oferta puede implicar una consulta dura. - ¿Cuándo puedo solicitar una transferencia de saldo con intro APR?
Dentro de los primeros 60 días desde la apertura de la cuenta, según los términos vigentes del emisor. - ¿Cómo evitar intereses en compras?
Si pagas el saldo total de tu estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento, no se cobran intereses en compras (período de gracia mínimo de 25 días). - ¿La tarjeta cobra comisión por compras en el extranjero?
Sí, la comisión por transacciones en el extranjero es del 2.7% tras la conversión a USD. - ¿Existe un cargo por “Plan” de compras?
Hay 0% de plan fee introductorio por 12 meses; luego puede ser hasta 1.33% por compra movida a plan, según términos.
Si crees que la tarjeta Blue Cash Preferred es para ti, solicítala al hacer una visita al sitio oficial de American Express ahora mismo:
